מחזור משכנתא הוא מהלך כלכלי, שמקובל לבצע כאשר רוצים לשנות את תנאי המשכנתא הקיימת ולמעשה לבחור משכנתא בתנאים טובים יותר, המתאימים גם למצבו הכלכלי של הלווה.
כדי לעשות את זה, לוקחים משכנתא חדשה, פורעים את המשכנתא הקיימת ומתחילים לשלם משכנתא חדשה בתנאים משופרים (או פשוט מתאימים יותר).
צוות מימונה משכנתאות מסביר – כל מה שחשוב לדעת על מחזור משכנתא.
מתי כדאי למחזר משכנתא
מיחזור משכנתא זו הזדמנות לשפר תנאים משמעותיים במשכנתא הקיימת, כמו תנאי הריבית, תמהיל מסלולים ותקופת ההחזר.
כדאיות המהלך משתנה מאדם לאדם, כי לכל אחד יש צרכים שונים וסיבות אחרות, אבל שתי הסיבות הקלאסיות למחזר משכנתא הן:
- שינויים במצב המשק – ירידות ריבית, ירידה בשער הדולר או במדד, שינויים והקלות רגולטוריות בתחום המשכנתאות ועוד.
- שינויים במצב האישי – קיבלתם ירושה, נולד לכם ילד, ירדה או עלתה לכם ההכנסה, ועוד.
סיבה נוספת, אך פחות נפוצה למחזר משכנתא, היא אם לקחתם משכנתא בריבית גבוהה וההחזר החודשי לוחץ עליכם.
במקרה כזה כדאי לבדוק עם יועץ משכנתאות אם המהלך יכול להצליח ואם הוא יהיה משתלם עבורכם.
דוגמאות למקרים שבהם כדאי לעשות מיחזור משכנתא
- אתם מתקשים לעמוד בהחזר החודשי
- רוצים להגדיל את ההחזר החודשי כדי לקצר את תקופת המשכנתא
- קיבלתם או ירשתם סכום גדול ואתם רוצים לשלם בעזרתו את ההלוואה
- הריבית במשק ירדה משמעותית לעומת התקופה שבה לקחתם את המשכנתא
- קיבלתם הצעה משתלמת יותר מבנק אחר
תהליך מיחזור משכנתא – איך ממחזרים משכנתא
אתם יכולים לבחור כל בנק כדי לבצע מחזור משכנתא – גם אם זה לא הבנק שבו קיבלתם את המשכנתא המקורית. כדאי לבקש הצעה למשכנתא משני בנקים לפחות ולא להסתפק בהצעה הראשונה שאתם מקבלים.
ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות פירעון מוקדם וכדאי לבדוק את הסכומים המדויקים מראש. תציגו לבנק את המסמכים הנדרשים ותלמדו היטב את המסלולים השונים, כדי להפחית את הסיכונים ככל האפשר.
יועץ משכנתאות מנוסה יכול לבנות עבורכם שילוב מסלולים, נקרא גם תמהיל משכנתא, שיתאים בדיוק ליכולות ההחזר שלכם בהווה ובעתיד ולצמצם את הסיכונים למינימום.
מה לבדוק לפני שממחזרים משכנתא
כדאיות ההלוואה משתנה מאדם לאדם ולכן חשוב לבצע חישוב מדויק הכולל את כלל עלויות המחזור: ריבית, עמלות וקנסות, החזר חודשי, אורך חיי המשכנתא הממוחזרת ועוד.
בנוסף, אם החלטתם לבצע פירעון מוקדם תצטרכו לבחור בין הקטנת גובה ההחזר החודשי לבין קיצור תקופת ההלוואה ואז לשלם עמלת פירעון גם על יתרת המשכנתא.
וזה רק על קצה המזלג… אז אין ספק שכדאי לבדוק את הכדאיות של תהליך מחזור משכנתא, אבל רק עם יועץ משכנתאות שיודע איך לצמצם את הסיכונים ולעזור לכם לקבל תנאים הרבה יותר טובים.
השאירו לנו פרטים לקבלת הלוואה בתנאים מועדפים!
שתפו ברשת:
